La mayoría de las entidades bancarias del país ofrecen programas dedicados exclusivamente a los emprendedores con simplificación de requisitos
La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) estableció la pauta desde el 11 de agosto de 2022 sobre los requisitos para el financiamiento destinado al emprendedor en Venezuela. Este lineamiento es el que debe seguir la banca pública y privada para el otorgamiento de ese beneficio financiero.
En líneas generales, Sudeban autorizó dos niveles al que pueden optar todos los emprendedores. El primero, se refiere a financiamientos equivalentes desde 100 veces el tipo de cambio de mayor valor, hasta 1.650 veces el tipo de cambio de mayor valor publicado por el Banco Central de Venezuela (BCV).
De acuerdo a la disposición de la Superintendencia, el euro es la moneda que servirá de referencia para el cálculo del crédito.
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La segunda modalidad se refiere a financiamientos desde 1.651 veces el tipo de cambio de mayor valor hasta 16.550 veces el tipo de cambio de mayor valor publicado por el BCV.
La normativa obliga a las instituciones bancarias a no solicitar requisitos adicionales a los señalados, salvo aquellos estrictamente necesarios para el análisis y evaluación de riesgo crediticio. Todos los créditos son otorgados en bolívares por disposición del ente regulador.
Requisitos básicos para el otorgamiento de estos créditos
- Fotocopia vigente de la cédula de identidad o del pasaporte
- Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RlF)
- Certificado original del Registro Nacional de Emprendimientos (RNE)
- Presupuestos relacionados con la mercadería, suministros o insumos a ser adquiridos con el crédito solicitado
- La última Declaración del lmpuesto Sobre la Renta (ISLR) en caso de declararlo
- Llenar la planilla de solicitud del Crédito para Emprendedores que proporciona la entidad bancaria
- Adjuntar evidencia fotográfica de las actividades a las que se dedica en las aplicaciones de las Redes Sociales tales como: Instagram, Twitter o Facebook
- Proporcionar los tres últimos estados de cuentas bancarias que posea el solicitante
Paso a paso en el Registro Nacional de Emprendimiento
El Registro Nacional de Emprendimiento (RNE) es un requisito obligatorio dispuesto por la Ley para el Fomento y Desarrollo de Nuevos Emprendimientos, según la Gaceta N° 6.656, con la finalidad de llevar un control y seguimiento del financiamiento otorgado al emprendedor.
Además, desde el 22 de febrero de 2023 el RNE beneficia al solicitante con la exoneración de pago de trámites y permisología para emprendedores.
A continuación los pasos para la inscripción:
-El solicitante deberá registrarse en la página web de la plataforma Emprender Juntos
-Posteriormente, deberá crear un usuario y contraseña
-El sistema le solicitará llenar un formulario con los datos personales para armar su perfil
-Se le solicitará una descripción detallada del emprendimiento
-Al actualizar todos los datos, se podrá imprimir el certificado del Registro Nacional de Emprendimiento, el cual debe consignar ante la entidad bancaria correspondiente
¿Cuáles son los bancos que manejan cartera crediticia en Venezuela?
La gran mayoría de los bancos nacionales ofrecen financiamiento al emprendedor, así como asesoría y formación gratuita para organizar las finanzas de los solicitantes.
Banesco es el líder crediticio de la banca privada y culminó el mes de marzo de 2023 con una cartera de créditos bruta de Bs. 1,27 billones, un incremento de 198 % en un año. En cuanto a los microcréditos, la entidad otorgó alrededor de 22,9 millardos de bolívares.
De acuerdo con los datos de la firma Aristimuño Herrera & Asociados los otros bancos que son líderes en la cartera de créditos son el Banco de Venezuela, BBVA Provincial y el Banco Nacional de Crédito (BNC).
A continuación, un listado con las características del financiamiento para el emprendedor en la banca pública y privada:
Banco de Venezuela | Programa Emprende BDV
La entidad otorga financiamientos con plazos de pago que pueden llegar hasta los 60 meses. También, ofrecen la posibilidad de cancelar con cuotas mensuales, trimestrales o semestrales.
La mayoría de los beneficiarios debe participar en los talleres de formación que ofrece la institución antes de la aprobación del crédito.
Características y requisitos
-Está dirigido para persona natural, venezolano o extranjero naturalizado
-El solicitante debe poseer una firma personal formalizada
-Debe desarrollar una actividad económica de producción o servicio en el territorio nacional no mayor a 2 años de antigüedad
-Al menos debe tener 6 meses en la actividad económica (no limitativo)
-Se debe contar con infraestructura física o plataforma digital necesaria para desarrollar o demostrar que ejecuta la actividad correspondiente a través de las redes sociales
Banesco | Programa Credi-Emprendedores
Características
-El monto del financiamiento se otorgará tras el análisis realizado del emprendimiento, según su capacidad de pago.
–Monto del préstamo: se expresa en Unidad de Valor de Crédito Comercial (UVC) y se liquida a su contravalor de acuerdo al valor del Índice de Inversión (IDI) del día.
-La forma de pago es una cuota de capital fijo
-La tasa de interés está sujeta al BCV (entre el 8 y 16 %)
-El plazo de crédito dependerá del destino de los fondos y la capacidad del cliente
-Los requisitos son los dispuestos por Sudeban
Banco Mercantil | Programa para emprendedores
-El solicitante debe tener una antigüedad de 6 meses como cliente, dada la necesidad de poder conocerlo y evaluar su capacidad de pago
-Los créditos a cuotas de capital e intereses son en bolívares y estarán expresados en la Unidad de Valor de Crédito (UVC) y ajustados a la variación del Índice de Inversión (IDI) publicados por el BCV
Características
-Los montos de acuerdo con lo establecido en la normativa legal vigente y de su capacidad de pago
-Se tendrá un plazo de hasta 6 meses para pagar
-Las tasa de interés y comisión flat son de acuerdo a lo establecido por BCV
-Se podrán realizar pagos anticipados o amortizaciones especiales sin penalización
-Los requisitos son los detallados y aprobados por Sudeban
BNC | Crece Emprendedor
Esta entidad solicita el detalle financiero de los costos de los suministros utilizados en el emprendimiento, al igual que un promedio de operaciones de ventas en bolívares.
Características
-El monto del financiamiento expresado en Unidad de Valor de Crédito (UVC), y será ajustado de acuerdo al Índice de Inversión (IDI) determinado diariamente con base a la variación del tipo de cambio referencial del BCV
-El plazo de financiamiento acorde al destino de los fondos del emprendedor
-Los préstamos pueden ser cancelados con cuotas semanales, quincenales o mensuales
-La tasa de interés variable dentro de los parámetros establecidos por el BCV
-La comisión Flat está determinada por el BCV
-Los pagos anticipados son sin penalización y sin restricción
-Los requisitos son los mismos que están definidos por el Sudeban
Con información de El Diario
